En el reciente Debate de 65YMÁS titulado ‘Cuota del autónomo y pensión de jubilación: ¿Misión imposible?’, Ignacio Sanz Alonso, director de Negocio Colectivo y Previsión Social Empresarial de MAPFRE España, abordó la crucial necesidad de que los profesionales autónomos realicen una planificación integral de su jubilación. Esta planificación no solo debe centrarse en complementar su pensión, que en promedio asciende a 1.000 euros mensuales, muy por debajo de los 1.500 euros del régimen general de la Seguridad Social, sino también en establecer medidas de protección frente a imprevistos y riesgos empresariales.
Sanz Alonso destacó que, a pesar de que los planes de pensiones de empleo simplificados son un gran desconocido para muchos, ofrecen beneficios significativos. Estos permiten a los autónomos realizar aportaciones de hasta 5.750 euros anuales, una cantidad considerablemente más alta que los 1.500 euros permitidos en los planes individuales del régimen general. Además, esta aportación puede deducirse de su base imponible, lo que representa una ventaja fiscal considerable durante la jubilación.
El director de MAPFRE hizo hincapié en que el sector asegurador actúa como un aliado esencial del sistema de previsión social, sobre todo para los autónomos, que enfrentan una desprotección inherente y una inestabilidad financiera. La falta de ingresos fijos y las dificultades que presentan los autónomos para planificar su futuro financiero son retos que requieren atención urgente.
«Los planes de pensiones simplificados permiten a los autónomos aportar hasta 5.750 euros anuales»
Al ser interrogado sobre consejos para autónomos séniores de aproximadamente 50 años, Sanz recomendó empezar a ahorrar cuanto antes. Según él, existen dos fases en el ahorro para la jubilación: la primera, cuando se es joven y la jubilación parece lejana, y la segunda, cuando se ha dejado todo para el final. Es crucial comenzar a llenar esa «hucha» para el futuro, ya que muchos indicadores sugieren que las pensiones futuras podrían depender de impuestos o de otras fuentes de ingresos, lo que exige preparación.
En cuanto a las características de los planes de pensiones simplificados, Sanz destacó que estos no solo permiten un ahorro superior, sino que también ofrecen un tipo impositivo más bajo al momento de la jubilación. Esto se debe a que, generalmente, los autónomos generan mayores ingresos durante su vida laboral, lo que les sitúa en una posición fiscal más favorable al jubilarse.
«El autónomo necesita una buena planificación, no solo financiera, sino también ante imprevistos en su negocio»
El director de MAPFRE señaló que los autónomos presentan una desprotección añadida frente a los trabajadores del régimen general, lo que se traduce en una mayor inestabilidad financiera. Además, los beneficios sociales para los autónomos son inferiores, lo que agrava la situación. Esta falta de protección, sumada a la dificultad para asegurar ingresos estables, hace que la planificación sea un elemento crítico para el bienestar de este colectivo.
«El seguro es un aliado claro de los autónomos: no pueden permitirse tener la persiana bajada»
Respecto al papel del sector asegurador, Sanz enfatizó que es esencial no solo en la jubilación, sino también en la protección ante imprevistos. Los seguros multirriesgo, por ejemplo, son fundamentales para que los autónomos puedan mantener sus negocios operativos, incluso en situaciones adversas. MAPFRE se ha adaptado a las nuevas necesidades del mercado, ofreciendo soluciones como la ciberprotección y seguros de responsabilidad civil, que son cruciales para muchos autónomos.
«Ofrecemos soluciones para la persona, el negocio y los empleados, con fórmulas como la retribución flexible»
Además de proteger el patrimonio y el ahorro, es fundamental cuidar de la salud y bienestar de los autónomos. MAPFRE también proporciona soluciones para la protección frente a enfermedades y hospitalizaciones, así como beneficios para los empleados de los autónomos a través de medidas de retribución flexible. Con esto, se busca fomentar la lealtad y fidelización del talento, elemento clave para la continuidad de cualquier negocio.
«En MAPFRE apostamos por el asesoramiento consultivo in situ, con más de 3.100 oficinas»
Finalmente, Sanz destacó la importancia del asesoramiento personalizado, un servicio que MAPFRE ofrece a través de sus más de 3.100 oficinas en toda España. La compañía planea abrir 300 nuevas oficinas, muchas de ellas en localidades pequeñas, para garantizar que el asesoramiento sea accesible para todos los autónomos, favoreciendo así una planificación más efectiva de su futuro financiero.
