La planificación del futuro financiero se ha convertido en un paso esencial para aquellos que desean disfrutar de una jubilación tranquila. Aunque España cuenta con un sistema público de pensiones, muchos expertos advierten que los ingresos que reciben los jubilados son insuficientes para mantener el nivel de vida disfrutado durante la etapa activa. Además, la presión de los cambios demográficos sobre este sistema plantea dudas sobre su sostenibilidad a largo plazo.
Ante esta realidad, el ahorro a través de planes privados de pensiones cobra una relevancia creciente para asegurar el poder adquisitivo tras la jubilación. En este contexto, los planes de pensiones gestionados bajo el modelo de ciclo de vida, como los que ofrece Mutuactivos, la gestora de activos de Mutua Madrileña, destacan por su capacidad de adaptarse a las necesidades de cada ahorrador.
Planes Generación: adaptados a cada etapa de la vida
La gama de planes de pensiones individuales (PPI) Generación de Mutuactivos ofrece tres alternativas diseñadas para cada década de nacimiento, permitiendo a los partícipes seleccionar un plan acorde a su perfil de riesgo y horizonte temporal.
Para los nacidos entre 1960 y 1969, el Plan Generación 60’s se presenta como una opción conservadora, priorizando la renta fija, que representa aproximadamente el 75% de la cartera. Este plan está orientado a personas cercanas a la jubilación, que se espera tenga lugar entre 2025 y 2035. En 2024, obtuvo una rentabilidad del 5,27% y, en los últimos tres años, ha acumulado un 15,64%.
Los inversores nacidos en la década de 1970 tienen a su disposición el Plan Generación 70’s, PP, destinado a quienes se jubilarán entre 2036 y 2045. Este plan presenta una composición equilibrada entre renta fija y renta variable, y se clasifica con un perfil de riesgo moderado (nivel 3 sobre 7), registrando una rentabilidad del 9,38% en 2024 y un acumulado del 25,66% en los últimos tres años.
Por último, el Plan Generación 80’s, PP, está dirigido a quienes nacieron entre 1980 y 1989 y esperan jubilarse entre 2046 y 2055. Este plan adopta una estrategia más dinámica, con una asignación inicial de aproximadamente el 75% en renta variable y el 25% en renta fija, así como un perfil de riesgo moderado (nivel 3 sobre 7). En 2024, la rentabilidad alcanzó el 13,30%, con una revalorización superior al 34% en los últimos tres años.
Es importante destacar que en los tres planes Generación, la proporción de renta variable se reduce progresivamente cada año, lo que contribuye a minimizar el riesgo de las inversiones conforme se acerca la fecha de jubilación del partícipe.
Beneficios fiscales para empresas y empleados
Además de ofrecer soluciones individuales, Mutuactivos ha diseñado planes adecuados para empresas de todos los tamaños, incluyendo pymes y autónomos. El Fondomutua Empresas Plan de Promoción Conjunta sigue la misma filosofía de ciclo de vida, adaptando el riesgo de la inversión en función de la edad del partícipe. Este plan permite a las empresas realizar aportaciones en beneficio de sus empleados, quienes pueden beneficiarse de una deducción fiscal adicional de hasta 8.500 euros anuales si las aportaciones provienen del empleador. Adicionalmente, el trabajador puede aportar hasta 1.500 euros más, alcanzando así una deducción fiscal total de 10.000 euros.
La gama Generación de Mutuactivos representa una opción adaptada a las distintas etapas de la vida y las necesidades específicas de los ahorradores, promoviendo así una planificación financiera personalizada y eficiente. Apostar por el ahorro privado desde hoy es clave para disfrutar mañana de una jubilación con mayor tranquilidad y seguridad económica.
